Comment Karmen, une jeune pousse française, parvient-elle à se démarquer dans l’univers concurrentiel du financement instantané pour PME? Alors que de nombreuses startups cherchent à combler le vide laissé par les banques traditionnelles, Karmen se distingue par sa récente levée de fonds. Mais que signifie exactement cette avancée pour le secteur et pour les PME qu’elle vise à soutenir?
Avec une levée de fonds de 9 millions d’euros en capital-risque et dette, Karmen a attiré l’attention de Seventure Partners qui investi dans cette startup prometteuse, aux côtés de Financière Arbevel et Bpifrance. Cet investissement permettra à Karmen d’améliorer ses produits de financement instantané. Mais pourquoi ce secteur est-il devenu si prisé? La réponse réside dans la difficulté qu’ont les institutions financières traditionnelles à répondre efficacement aux besoins des PME à grande échelle.
Karmen n’est pas seule dans cette course. Des compétiteurs tels que Silvr, Defacto, Unlimitd et Hero se démarquent également. Cependant, Karmen semble gagner du terrain, en témoigne la récente obtention d’un véhicule de dette de 100 millions d’euros, offrant ainsi des prêts de court terme à ses clients.
La stratégie de Karmen repose sur une approche axée sur les données pour évaluer les demandes de prêt en temps quasi réel.
Que recherchent exactement les entreprises chez Karmen? Jusqu’à aujourd’hui, environ 600 sociétés ont profité des services de Karmen pour financer leurs stocks, régler leurs fournisseurs ou lancer des campagnes d’acquisition payantes. Ces prêts peuvent varier entre 20 000 euros et 3 millions d’euros, sur des durées allant de 2 à 24 mois. La diversité des options de financement semble être un atout essentiel pour séduire une large gamme de clients, de la toute petite entreprise unipersonnelle aux grandes sociétés générant des centaines de millions en chiffre d’affaires.
Qu’est-ce qui fait revenir les entreprises chez Karmen? La fidélité des clients est impressionnante : 80% des entreprises font appel à Karmen pour ouvrir une nouvelle ligne de crédit plusieurs fois par an. Des marques comme Maison Kitsuné et Balibaris figurent parmi ces clients réguliers. Mais comment Karmen parvient-elle à fidéliser autant de clients?
En adoptant une stratégie de distribution hybride, Karmen collabore avec d’autres entreprises fintech et s’intègre dans des outils professionnels tels que les ERP, les marketplaces e-commerce, et banques professionnelles comme Qonto. En effet, cette stratégie de financement intégré représente aujourd’hui 40% de sa clientèle, mais l’objectif est d’atteindre 75% d’ici 2025.
Comment Karmen s’assure-t-elle de la solvabilité de ses clients? Gabriel Thierry, co-fondateur et PDG, souligne l’importance de l’utilisation de la technologie d’évaluation des risques basée sur l’intelligence artificielle, qui offre une vue très détaillée de la performance financière et opérationnelle des clients. En combinant plus de 60 métriques financières, Karmen espère minimiser les risques liés aux prêts, même si parfois certains clients rencontrent des difficultés à honorer leurs engagements.
Au cœur de cette innovation, la question reste ouverte : dans un marché toujours plus concurrentiel, jusqu’où Karmen pourra-t-elle pousser son approche data-driven pour révolutionner durablement le financement des PME ?
Source : Techcrunch
