Comment une start-up peut-elle transformer la vie des millions d’Indonésiens travaillant dans l’ombre du secteur informel et exclus des services financiers traditionnels ? C’est ce pari audacieux qu’ose Pintarnya, une plateforme d’emploi indonésienne qui vient de lever 16,7 millions de dollars lors d’un tour de table en série A. Mais au-delà du simple matching de jobs, Pintarnya promet aussi d’offrir des solutions financières… Pour qui ? Et avec quelle légitimité ?
La majorité écrasante des travailleurs indonésiens évoluent aujourd’hui sans contrat officiel ni accès aisé au crédit. Si l’on considère que 59% des 150 millions d’actifs opèrent dans l’informel, comment ces femmes et ces hommes font-ils face aux urgences de la vie ? Est-il normal qu’ils soient poussés vers des prêteurs peu scrupuleux faute d’alternative ? Les fondateurs de Pintarnya — Ghirish Pokardas, Nelly Nurmalasari, et Henry Hendrawan — assurent vouloir « digitaliser » ce monde clos grâce à l’IA, tout en rendant le crédit plus sain et responsable.
Ces objectifs sont-ils à la hauteur de l’urgence ? Depuis sa naissance en 2022, Pintarnya affirme avoir séduit plus de 10 millions de chercheurs d’emploi et 40 000 employeurs avec son application. Non seulement elle promet d’accélérer les recrutements pour les ouvriers et travailleurs peu diplômés, mais elle mise aussi sur des prêts indexés à leurs capacités de remboursement réelles, parfois appuyés sur des biens tangibles (or, véhicules, appareils électroniques). Peut-on croire à une telle rupture, là où banques et plateformes traditionnelles ferment encore la porte ?
La digitalisation du travail informel peut-elle vraiment réinventer l’accès aux services financiers pour tous ?
Le paysage indonésien voit pourtant pulser d’autres plateformes d’emploi comme JobStreet ou Kalibrr. Mais selon Hendrawan, elles ciblent surtout des candidats « cols blancs », laissant la majorité des actifs de côté. Est-ce là le vrai créneau inexploité — ces millions de personnes parfois invisibles, à qui Pintarnya offre aussi e-learning, recrutements express, missions additionnelles ou accès rapide à des prêts sécurisés ? Cette stratégie, axée sur les travailleurs âgés de 21 à 40 ans peu diplômés, semble en tout cas rencontrer son public, avec une croissance du chiffre d’affaires multipliée par cinq en un an.
Mais dans un pays où l’essor des fintechs bénéficie d’abord aux plus aisés, comment mesurer l’impact réel d’une telle innovation ? Les modèles classiques de scoring et les offres d’épargne restent peu accessibles aux ouvriers. Pintarnya dit vouloir y remédier avec, à l’avenir, des produits d’épargne ou d’investissement « sur-mesure ». Est-ce le premier pas vers une inclusion financière longtemps attendue, ou n’est-on qu’au début du chantier ?
Derrière le discours volontariste de la start-up, le doute subsiste : comment s’assurer que ce « super-app » pour la main-d’œuvre indonésienne deviendra vraiment ce « compagnon du quotidien » capable de changer des destins ? La nouvelle levée de fonds annoncée servira à élargir les partenariats technologiques et à consolider l’offre — restera-t-il fidèle à ses principes fondateurs à mesure qu’il grandira ?
Pintarnya se rêve déjà en porte d’entrée incontournable pour l’emploi, la montée en compétence, et la gestion financière de la majorité silencieuse. Mais la transition du secteur informel vers le numérique s’annonce semée d’embûches, dans un environnement où précarité, opacité et défiance règnent. L’Indonésie sera-t-elle bientôt citée en exemple pour sa capacité à offrir à tous un accès digne au travail et à l’épargne ?
In fine, la vraie question demeure : Pintarnya tiendra-t-elle vraiment sa promesse d’une finance plus juste et inclusive pour tous les travailleurs ?
Source : Techcrunch
